Půjčky a úvěry: Na co si dát pozor, než si vezmete peníze na dluh. Čtěte náš článek.
V dnešní době se málokdo vyhne půjčce. Ať už potřebujete nové auto, bydlení, vybavení domácnosti nebo jen překlenout složité finanční období, půjčka může být řešením. Jenže zároveň představuje i značné riziko. A to především tehdy, pokud se neorientujete v nabídce trhu a naletíte podvodníkům.
Proč si lidé půjčují?
Většina Čechů nemá našetřeno tolik, aby si mohla bez problémů dovolit investice v řádech statisíců nebo milionů korun. Proto jsou spotřebitelské úvěry, hypotéky nebo leasingy běžnou součástí života. Nejčastěji si lidé půjčují na:
– koupi nemovitosti (hypotéka),
– auto (leasing nebo spotřebitelský úvěr),
– elektroniku a domácí spotřebiče,
– rekonstrukce bydlení,
– zdravotní zákroky,
– dovolené, dárky, školné.
Kde si půjčit peníze?
Nejbezpečnější je obrátit se na důvěryhodnou bankovní instituci – např. ČSOB, Komerční banku, Českou spořitelnu nebo Raiffeisenbank. Banky podléhají přísnému dohledu České národní banky, mají jasné podmínky a transparentní smlouvy.
Pokud vás banka odmítne nebo hledáte alternativu, nabízí se nebankovní společnosti. Zde je ale třeba velká obezřetnost! Kromě pár výjimek (např. Home Credit, Zonky, Provident) je většina těchto poskytovatelů buď značně nevýhodná, nebo přímo podvodná.
POZOR NA ÚVĚROVÉ PODVODY!
Mnoho lidí se stane obětí podvodníků právě ve chvíli, kdy hledají rychlé finanční řešení. Podvodní inzeráty se objevují všude – na sociálních sítích, internetových bazarech, i v tištěné inzerci. Nabízejí:
– půjčky bez doložení příjmu,
– půjčky bez registru,
– půjčky ihned na účet,
– půjčky na směnku,
– půjčky „od soukromníka“,
– půjčky pro lidi v exekuci,
– půjčky přes SMS nebo telefon.
Zní to lákavě? Pak zbystřete. Takové nabídky jsou nejčastěji past!
Typické znaky úvěrového podvodu:
1. Požadavek na platbu předem (např. za zprostředkování, pojištění, ověření registrů…).
2. Komunikace výhradně po telefonu, často přes čísla začínající 900.
3. Nedostatečná nebo žádná smluvní dokumentace.
4. Tlak na rychlé podepsání smlouvy.
5. Neexistující provozovna, nejasná identita poskytovatele.
Pamatujte: Solidní poskytovatel po vás nikdy nebude chtít platbu předem! A pokud po vás někdo požaduje finance dřív, než uvidíte smlouvu – okamžitě ruce pryč.
Nevolejte na čísla začínající 900!
Další velmi častá forma podvodu je nabídka půjčky, kde stačí „jen zavolat“. Na první pohled vypadá inzerát důvěryhodně, jenže kontakt vede na drahé telefonní číslo, jehož minuta může stát i 100 Kč.
Zavoláte, operátor vás udržuje na lince co nejdéle, klade zbytečné otázky, a ve finále vám stejně žádnou půjčku neschválí. Místo peněz tak přicházíte o stovky až tisíce korun za telefonát.
Jak se chránit? Praktické rady:
1. Nikdy neplaťte poplatky předem.
2. Přečtěte si smlouvu. Každý bod, malým písmem i pod čarou.
4. Zkontrolujte firmu na internetu. Hledejte recenze, hodnocení, případy podvodů.
5. Prověřte licenci poskytovatele na webu České národní banky (www.cnb.cz).
6. Nespěchejte. Nenechte se dotlačit k rozhodnutí během jednoho dne.
7. Poradíte se s právníkem nebo finančním poradcem. I krátká konzultace vám může ušetřit tisíce.
Shrnutí:
1. Nejbezpečnější půjčka je ta, kterou si dobře rozmyslíte.
2. Vždy vybírejte prověřeného poskytovatele – ideálně banku nebo licencovanou nebankovní instituci.
3. Vyvarujte se slibům o „rychlých penězích bez registru a příjmu“.
4. A hlavně: Když se vám něco nezdá, pravděpodobně je to podvod.